扬州网讯 2006年底，我市首推公积金贷款置换商业房贷业务，上千户正常缴纳公积金的市区居民减轻了商业房贷利息负担，去年11月，由于公积金账户余额吃紧，该项业务被迫中断。记者昨从市住房公积金管理中心了解到，今年上半年受国家政策调控影响，我市公积金使用率下降，时隔半年后，本月20日起该项业务再度恢复。有关专家给记者算了一笔账，如果市民将15年期35万商业房贷转为公积金贷款，最多可省119133元。

　　去年11月房贷置换紧急叫停

　　去年我市房地产市场火爆得一度烫手，由于公积金贷款买房较商业房贷可省不少利息，更多正常缴纳公积金的市民将目光关注到在2006年底我市推出的公积金贷款置换商业房贷业务。加之满足大量市民对于居所大修、建房、装潢、养老、还贷等费用，我市公积金存贷余额空前吃紧，房贷置换业务在去年11月底紧急叫停。

　　市住房公积金管理中心个贷处薛峰处长告诉记者，按市政府安排，去年的公积金贷款计划为5个亿，至去年底，全年公积金归集5.2亿，市民生活提取已有4.9亿，通过建行、中行、农行等代理银行房贷发放8.6亿，8.3亿的亏空只能是“卯吃寅粮”，个贷比（贷款余额/归集余额）已达到93%，大大超出国家规定80%的警戒线，我市公积金贷款置换商业房贷业务就是在这种最紧张的情况下被紧急叫停的。

　　本月20日房贷置换再度开启

　　据了解，在去年11月，不仅房贷置换业务紧急叫停，就连市民正常的公积金贷款买房都很难满足，时常在“等米下锅”，因为公积金账户只有1亿元左右的流动资金，仅够流转资金应对客户正常提取。

　　今年上半年，由于企业和职工缴存公积金意识的增强，我市归集公积金已达到近8亿元；受国家政策调控的影响，较去年同期相比，全市公积金资金的使用率却有所下降，公积金账户有较大扩容。为了让更多正常缴纳公积金的职工减轻商业房贷的利息负担，应市民要求，从本月20日起，公积金贷款置换商业房贷业务再度恢复。

　　市住房公积金管理中心归集处徐建国处长向记者表示，今年上半年归集缴存稳步上升，主要得益于《劳动合同法》的实施，新增开户单位的增多，企业参缴

　　人数的扩容，公积金账户中有上亿元的资金闲置，为公积金贷款置换商业房贷业务的再度开通创造了条件。

　　转贷35万还15年最多省12万

　　我市首推公积金贷款置换商业房贷业务，从2006年底开始到去年11月底叫停。那么，该业务从20日再度开启，按公积金和商业房贷现行利率计算，到底能省多少钱？薛峰处长给记者详细算了一笔账。

　　经过去年数次加息，现行的房贷利率自去年12月21日起开始执行。以商业贷款35万15年还清再行转贷公积金为例，商业房贷首套房贷可下浮15%后的月利率为5.54625为％。，35万月还款为35万×87.97元/万元=3078.95元，15年到期本息和为55.4211万元；商业房贷第二套房贷上浮10%后的月利率7.1775为％。，35万月还款为35万×99.14元/万元=3469.9元，15年到期本息和为62.4582万元；如果以转为公积金贷款计，无论是首套房还是二套房月利率为4.35％。，35万月还款为35万×80.23元/万元=2808.05元，15年到期本息和为50.5449万元。也就是说，商业房贷首套房转为公积金贷款可节省48762元，如第二套房转贷公积金可节省119133元。

　　转贷手续较以前办理有微调

　　由于商业贷款和公积金贷款属于放贷的两个不同机构，市民办理转贷时需要哪些手续？转贷的最高限额和最长还款年限又是多少？

　　薛峰处长告诉记者，本月20日再度开启的公积金贷款置换商业房贷业务，需要市民提供的手续较以前办理该业务时有些微调，主要对转贷申请人的个人征信相对严格。以前由于公积金与市人行系统没有联网，无不良记录要求，本次开启后，对转贷申请人如有三期以上的逾期还款不良记录将拒之门外。

　　据了解，市民办理转贷时手续包括：商业房贷借款合同，购房合同、发票，房产证、土地证，结婚证，银行贷款余额清单，担保的自然人身份证、户口簿和其公积金账户及转贷申请表。如果是二手房还需提供买卖契约，契税完税证明等。转贷申请人的准入条件为：本地常住户口，或临时有效居住身份证明，单位个人正常缴纳公积金6个月以上，有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力。

　　可转贷限额和还款年限的具体要求

　　据了解，办理转贷时对担保的人亦有严格要求，条件必须为本地常住户口，有稳定收入，并且单位和个人正常缴纳公积金6个月以上，没有银行贷款，信用担保期间不得再行贷款和提取公积金。

　　谈到公积金贷款置换商业房贷最高可贷多少钱？最长多少年限？薛峰处长向记者表示最高35万，最长年限为15年，但同时还需要综合以下多方面因素进行决定。

　　薛峰处长告诉记者，转贷最高额度要参考三方面因素，其一是原商品房贷额度不超过房款的70%，二手房不超过原房款的50%；且转贷时均不得超过商业性贷款余额；其二是目前夫妻正常缴纳公积金的夫妻双方，或者配偶一方为现役军人的，转贷限额35万，如转贷申请人未婚或单身转贷，最高限额为21万；其三是用公式计算可贷最高限额，公式为：可贷额度=借款人夫妻月缴存公积金金额÷缴存比例×40%×12个月×贷款年限。以上综合考虑，就低不就高。

　　最长转贷年限为15年，同时还须符合“最长年限+借款人年龄”不大于法定退休年龄。普通职工的退休年龄男为60岁，女为55岁；如果是公务员或大学教授、在职国家干部，退休年龄可再延长5年。