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新加坡中央公积金局成立50周年
新加坡是一个崇尚自立而致自强的国家，通过快速发展，新加坡已经成为了一个社会福利化程度很高的国家。新加坡建国历史并不长，能够在短期内取得如此巨大的成就，与其中央公积金制度的建立和成功运作是分不开的。在新加坡中央公积金局庆祝50华诞期间，新加坡总理李显龙在致词中给予中央公积金制度以很高的评价，他说，“中央公积金制度是新加坡社会保障体系的主体，是目前世界上运作最成功的养老保障制度”。新加坡劳工部长也称赞中央公积金局50年来的工作培养了国民的自助意识，帮助国家提高了经济增长水平和人民生活水平，保证了国民能够分享到国家经济繁荣的成果。 一、养老是中央公积金制度的基本功能 中央公积金制度以政府强制缴存的机制保证了每位会员能够在退休后体面地享受到一份独立稳定的经济收入。1945年日本侵略者撤离后，新加坡成为英国的殖民国，雇员生活很艰难，他们在退休后如何生活是摆在当时社会面前的一个严峻问题。正是在这种背景下，中央公积金制度应运而生了。1955年7月1日中央公积金局正式成立，从这一天起，雇员必须将每月工资的一部分缴存在中央公积金局设置的账户里，等到他们退休时才可以提取出来。在过去的50年中，为满足国民在住房、医疗、家庭保障以及投资理财等方面的需要，中央公积金局实施了多项创新性的措施，使这项制度由成立之初的单一养老功能拓展到社会生活的几个主要方面。尽管如此，中央公积金局始终强调坚持其成立时的核心原则，就是为每一个新加坡国民在退休后提供坚强的经济保障。 二、与民需俱进 一国在经济发展的过程中，人们的生活需求也会体现出明显的阶段性特征，新加坡中央公积金制度在国民经济发展的不同阶段适时推出贴近民需的措施来满足国民在重大人生阶段的金融需求。1965年新加坡正式独立，当局为了改善公民生活，提高公民的归属感，于1968年推出“居者有其屋”计划，允许公积金会员提取公积金来购买建屋发展局（HDB）建造的公寓（组屋），这项措施在新加坡具有历史性的意义，公民实现了安居乐业的愿望，他们开始把新加坡视为自己的家。 70年代工业化的快速发展创造了新加坡的经济繁荣，也为绝大多数人创造了就业岗位，雇员的工资水平和生活水平大幅度上升，通货膨胀开始出现。这时中央公积金局推出提高公积金缴存率的办法，这项措施抵冲了不断增长的通货膨胀率对国民生活水平的影响。 1984年一项名为Medisave的账户开始为会员发挥作用，该项措施作为国民健康计划（NHP）的一部分，会员每月缴存资金在这个账户里，日后可以提取这个账户里的资金为自己或直系家庭成员支付医疗费用。 随着生活水平的持续改善，新加坡国民的预期寿命大大地提高,这样人们在退休后所需的费用也大大地增加了。考虑到这种情况，从1987年开始，中央公积金局规定会员必须在55岁时在公积金账户里设置一项法定额度的储蓄，当62岁达到退休年龄时每月提取出来满足生活所需。1990年中央公积金局创设Medishield和Medishield Plus账户，会员自己或者其家庭成员在遭遇因灾难或重大疾病导致死亡或永久伤残时可以提取出来提供医疗保险。 1997年为公积金会员设置了增值账户，会员可以用增值账户里的资金投资于政府规定的理财产品，实现扩充公积金账户额度的目的。这项措施给会员提供了更多的理财选择，但是中央公积金局告诫会员要慎重使用这个账户。 新加坡公积金制度50年来由单一养老功能拓展成为一个综合性的社会保障体制，会员由1955年成立之初的180,000发展到如今的300万人，充分说明不断与民需俱进的服务态度和做法是有着极强的生命力的。值得注意的是，除养老功能外，中央公积金制度还有两个很重要的功能，一是作为公共财政资金的补充参与修建学校、道路、电站等基础设施建设，减轻政府财政压力。二是作为一种抵冲通货膨胀率的工具，公积金缴存比例一度曾达到50％，减轻了通货膨胀对人们生活的影响，有利于宏观经济健康运行。 三、目前出现的新情况 目前新加坡公积金制度也遇到一些新的情况，发展出现一些新的趋势。第一，同许多发达国家一样，新加坡也面临着人口老龄化加速发展的严峻态势，同时由于经济社会发展带来人们观念上的变化，家庭规模呈现出越来越明显的小型化趋势，这些变化意味着必须增加公积金账户的储蓄额度来应付日益增加的养老费用。近年来中央公积金局也在为解决这些问题进行研究和探索。 第二，IT在中央公积金制度运作中扮演着越来越重要的角色，表现出了明显的方向性特征。近年来，中央公积金局明显致力于利用信息技术来提升服务质量，陆续推出了若干网上实体业务模块来为会员提供综合性、个性化的服务，以此满足会员更高的期望和多样化需求。中央公积金局主席在50年庆致词中明确表示“中央公积金制度的未来发展，IT技术既是关键又是方向”。目前中央公积金网上业务主要集中于两个功能。一是为公积金会员设置电子账户进行网上自助式的公积金缴存、支取、使用等操作行为提供便捷服务。以2003年为例，全年点击率高达500万次。二是在中央公积金局的主页上设置my cpf模块，会员点击my cpf可以浏览到在教育、置业、婚姻、住房、退休等人生重大阶段如何使用公积金进行理财的知识和建议。笔者认为这些新的情况也值得国内同行认真思考和借鉴。 【编译 梁治洲】
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