资信不佳者难享优惠房贷利率 建议首选公积金

来源：每日经济新闻

　　理财师建议：购房者应首选并用足公积金贷款额度

　　央行调高存贷款利率后，各家银行也随即迅速调整房贷利率政策。交通银行上海分行有关人士表示，对于购房自住且资信良好的客户，都会按下限利率贷给客户，而对于投机炒房或资信不佳的购房者，银行可能会执行基准利率。因此对贷款人来说，应尽量提高自身资信水平，不违约，无欠款，以便申请到优惠房贷利率。

　　根据新规，央行对房贷的优惠利率下限放宽至85%。交行理财师进一步分析指出，央行此次加息发出了一个强烈信号，提醒买房人注意利率提高所带来的贷款成本不断增加的风险，同时也表明将扶植那些真正具有购房需求且资信良好的买房人。在这种情况下，贷款人的资信评级就显得格外重要。

　　“当然，已经办理房贷的客户也不用急于提前还贷。”交行理财师分析称，此次加息的主要目的在于调控宏观经济，其中对个贷利率的调整对真正具有购房需求的市民来说影响极其有限。就那些已办理贷款的购房者而言，新利率的执行还要等到2007年1月1日以后，距目前尚有4个月的时间，因此不必急于提前还款。而对于利率调整后才购房的客户，虽要立即执行新利率，但若符合优惠利率条件，影响其实也很有限，同时应尽量采用公积金贷款以避免个贷利率上调的损失。

　　交行理财师算了这笔账：对于有房贷的市民来说，若执行基准利率，按等额本息还款法，20年期、1万元商业性个人住房贷款将多还2.66元，即20年、50万元房贷每月将多付133元。若执行0.85折优惠利率，那么加息后，1万元20年期仅多还0.35元，50万元20年期的房贷每月还款也仅多支出17.5元，对于个人购房贷款者来说，实际多增加的房贷支出对日常生活的影响微乎其微。

　　相反，加息后提前还贷就不一定合算了。因为目前多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。此外，理财师还建议贷款人多使用公积金贷款。此次商业性房贷利率上调的同时，公积金贷款利率仍保持不变，二者之间5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。因此，理财师建议，贷款购房者应当首选并用足公积金贷款额度。