郑州市住房公积金制度自1995年建立以来，为推动住房商品化、促进住宅建设和住房消费日益发挥着积极作用，公积金贷款需求量逐年增加，历年平均递增达213％。仅2004年上半年，郑州市个人住房公积金贷款金额就达到1.15亿多元，户数达到1000户，成为越来越多消费者购房时的首选。同时一些开发商也开始“移情别恋”，主动与住房公积金管理部门联系，进行亲密接触，寻求更大范围上的合作和发展。

　　决策完善　“鸡肋”滋生营养
　　一般来说，公积金贷款的利率比商贷的利率低。但由于购房者入住心切及其他因素影响，使用公积金贷款不多。一些开发商为了整块取得款项，甚至以“麻烦且不划算”劝说，误导买房人放弃使用公积金贷款的权利。加之住房公积金受所有人公积金缴存情况和享有范围限制，被诸多开发商和购房者视为“鸡肋”。

　　2002年之前，国家的《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）规定住房公积金的运作原则是“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”。但是在具体执行过程中存在很多问题：一是一些地区住房公积金管理制度没有真正建立，“住房委员会”流于形式；二是住房公积金管理机构设置不规范，住房公积金管理中心未能真正作为“不以赢利为目的的独立的事业单位”运行，一些城市甚至存在多个中心现象。三是一些地方住房公积金监督机制不健全，住房公积金存在风险隐患，住房公积金贷款在实际执行中也面临一些问题
。
　　为此，国务院对老《条例》进行了修改，并于2002年3月24日发布实施，调整和完善了住房公积金的决策体系。同年12月，郑州市设立住房公积金管理委员会，对住房公积金的重大问题行使决策权。随后管理委员会还讨论通过了《郑州市住房公积金管理委员会章程》、《郑州市住房公积金提取使用暂行办法》等重要文件。对于存在多个住房公积金管理中心并存的现象，郑州市开展住房公积金管理机构的调整工作，对全市6个县市和街区所属住房公积金管理中心的人财物进行了接收，成立了7个管理部，并于2003年底正式挂牌运作，初步理顺了管理体制。据郑州市住房公积金管理中心负责人介绍，郑州住房公积金管理中心是国内第一家与建设部联网的公积金管理中心，做到中心每一笔账、每一笔贷款和还款、每一笔缴存和提取住房公积金，都能及时反映到建设部和建设厅。

　　国家新的《条例》实施，郑州市住房公积金决策体系的调整和完善，为个人购房融资提供了更加完善的体制和便利。记者从郑州市住房公积金管理中心了解到，1997年郑州市个人住房公积金贷款金额为98万元，户数为22户；而2004年上半年，全市个人住房公积金贷款金额达到11529万元，户数超过1000户。住房公积金贷款的“鸡肋”定位向着“大众化”的方向改进。

　　建立“体系”　便利优势凸显
　　据了解，郑州市住房公积金管理中心经过几年来的探索和实践，目前已经建立了住房公积金管理六大体系，即住房公积金归集体系、住房公积金支取使用和信贷体系、住房公积金的电算化管理体系、住房公积金查询体系、住房公积金监督体系和住房公积金风险防范体系。住房公积金管理走上了以用催收、以贷催收的循环轨道，通过科学决策、制度约束、依法办事，降低了资金运作风险，并及时足额地提取了住房公积金的风险准备金，保障了住房公积金缴存人的利益。

　　郑州市住房公积金管理中心的相关负责人告诉记者，全市范围内设立15个住房公积金业务办理网点和管理服务部，全天24小时，职工均可以通过郑州国际互联专网及特设的查询专线，查询自己住房公积金账户情况。同时该部门推出便民措施，如个人提取住房公积金当日办结，住房公积金贷款当日现场告知申请人是否能贷款和怎样办理贷款等等。此外，中心具有一定数量的公积金贷款代办服务机构，专门为希望利用公积金贷款优惠的贷款人提供代办服务，从而保证贷款人在最短的时间内获得贷款。

　　据了解，从1995年到2004年6月底，郑州市已累计归集住房公积金27.44亿元（不含省直、电力、煤炭、黄委会、铁路），缴存住房公积金的单位达到3962个，缴存人数达到45.44万人。从1997年到2004年6月底，累计发放住房公积金贷款6.92亿元，其中，累计发放个人住房公积金贷款5.17亿元，为6000多户职工解决了住房资金，个人住房公积金回收率达到98.66％以上，支持购房面积60万平方米；职工购建住房支取使用人数超过总支出人数的60％。目前，每天通过住房公积金提供的各种查询方式查询住房公积金账户情况的已经超过3000人次。

　　因时顺势　融资范围外延
　　不少正在或已经办理个贷业务的购房者告诉记者，通过申请、办理、使用个人住房公积金贷款，感到相关程序和手续并不如想象中那样麻烦，而且比较便利；随着住房公积金缴存对象范围的不断扩大和支取、利用对象的逐步普及，通过公积金贷款购房日益受到人们的青睐，并开始引起开发商的关注，融资观念较先前发生较大改变。据郑州市住房公积金管理中心相关负责人介绍，从目前初步情况看，一些高档物业公积金贷款业务相对较少，中档住宅小区观念与需求表现比较突出。一些开发商主动与中心联系，进行亲密接触，一些物业集中办理户多了起来。

　　郑州住房公积金贷款需求迅猛发展，很快涉及市区以外的区域，郑州市所属市县职工的购房贷款需求开始出现。据郑州市住房公积金管理中心有关人士介绍，2004年上半年，郑州市所属六县一区新增个人住房公积金贷款户近200户，贷款金额近1500万元。郑州市住房公积金贷款自1997年开始发放以来，成为越来越多职工购房时融资的首选，今年以来，全市个人住房公积金贷款户数超过1000户，占以往历年全部个贷户数的四分之一；贷款金额超过11600万元，占以往历年贷款金额总数的三分之一。住房公积金贷款以其政策性利率优势和购房者消费理念的不断改变，被越来越多的消费者和地产商作为住房买卖融资渠道的首选，成为郑州楼市别具吸引力和充满着便利和利率优势的“营养鸡汤”。

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