在住建部上月发布公积金新政后，荆州住房公积金管理中心12月30日公布实施细则，调整住房公积金个人住房贷款政策，严禁使用公积金贷款进行投资性购房。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款；第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1 倍。

    荆州住房公积金管理中心相关负责人介绍，此次规范荆州市住房公积金个人住房贷款政策由该中心和市财政局、人行荆州市中心支行、中国银行业监督管理委员会荆州监管分局四部门共同发文。

    细则规定，住房公积金个人住房贷款只能用于我市缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，支持基本住房需求。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90 平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90 平方米以上的，首付款比例不得低于30%.对于第二套住房公积金个人贷款发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于本地城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。市直有关部门及各县、市、区相关管理部门要建立和完善个人住房登记、身份核查、征信、婚姻登记等信息系统，加强对缴存职工家庭住房套数认定的管理。

    年内住房公积金贷款利率2次上调

    继今年10 月20 日央行首次上调住房公积金个人贷款利率后，本月26 日起公积金个人贷款利率又再次上调。本次公积金贷款利率上调幅度有多大？利率上调后公积金与银行贷款相比有多大优势？借款人应如何适应这种利率调整？ 昨日，荆州住房公积金管理中心相关负责人提醒：从投资理财角度看，公积金贷款，没必要急着提前还贷。

    本次公积金个贷利率上调0.25%

    本月26 日起，5 年期以下（含5年）贷款利率从3.5%提高到3.75%，5年期以上贷款利率从4.05%提高到4.30%.而上次公积金贷款利率上调时，5 年期和5 年期以上利率分别上调0.17 和0.18 个百分点。两次利率上调，虽属微调性质，但从侧面反映了央行货币政策调整的方向和对抑制通胀的决心。

    荆州公积金管理中心相关负责人介绍，公积金贷款利率上调，借款人办理公积金贷款成本进一步提高。以贷款30 万元、期限30 年计算，今年10 月20 日前借款人每月需还本付息额为1409.85 元；10 月20 日首次上调利率后，借款人每月需还1440.9元，月供增加31元；本次利率上调后，借款人每月需还款1484.61元，月供增加43.7元。

    利率上调公积金优势明显

    公积金和银行利率贷款利率分别上调后，两者利率差距为2.10 个百分点。

    该负责人称，仍以贷款30 万元、30 年期为例，首次上调利率前，办理公积金贷款比银行贷款总计少付利息135810 元；首次上调利率后，公积金贷款比银行贷款总计少付利息为138540 元；第二次上调利率后，公积金贷款比银行贷款总计少付利息为141085 元。公积金贷款利率优势更加明显。

    同时，根据历次上调利率的做法，公积金贷款利率每次上调幅度都不大于银行贷款利率上调幅度。

    明年还贷市民别忘增加适度金额

    贷款利率目前已进入渐进提高阶段，无论住房公积金贷款或是银行贷款利率在未来一段时期都会逐步走高，对于住房刚性需求者，尽早办理贷款应是明智之举。

    贷款利率上调后，市民提前还贷需谨慎从事。该负责人称，如今银行和公积金贷款普遍采用的是等额本息还款法，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这样，在还款期前半段，借款人提前还贷可节省部分利息支出，是较划算的。在贷款期后半段提前还贷，则不太划算。

    同时，从投资理财角度看，公积金贷款属政策性低息贷款，现行5 年期住房公积金贷款利率与同期银行存款利率相比还呈现“倒挂”局面，借款人如果有更高收益的投资去处，则没必要提前还贷。

    此外，明年1 月1 日起，原有借款人将一次性承担2 次利率上调的压力。建议借款人及时与银行联系或注意银行方面的提醒，以免造成还款违约，避免不必要的还贷不良记录。