外资公积金贷款将至 老百姓如何选择房贷？ 

来源：焦点房地产网

　　外资银行自4月23日正式开办人民币业务以来，慢慢开始对中国市场熟悉。近日，渣打银行中国有限公司又将开展公积金贷款业务，将楼盘范围扩大到一般白领工薪阶层的目标范围，包括90平方米以下的住房。从开办人民币业务至今不过半个月时间，业务范围便迅速向普通民众阶层扩展，外资银行的实力的确不可小觑。面对迅速进入的外资银行以及种类繁多的房贷品种，老百姓又该如何选择适合自己的房贷呢？

　　外资银行：以完善多样的产品以及人性化服务赢得客户

　　就信贷产品种类而言，国内银行现有房产信贷产品只有260多种，而外资银行的信贷产品则多达2万多种。20000与260的悬殊比例，外资银行必定更胜一筹。外资银行进入后会带来更多先进的金融信贷理念，这也将影响到人们对原本习以为常的房贷方式的看法，而且年轻人会比较容易接受外资银行。再加上外资银行在进入一手房市场时需要一个适应期，而中国的二手房贷市场远不如国外品种齐全，所以中国的二手房市场给外资银行留有了一个很大的进入空间，可以预见外资银行将在二手房贷款中有更大的举措。

　　由于房贷利率是由中国人民银行统一规定的，外资银行无法在利率上超越中资银行，这就使其失去了价格优势。中资银行在国内渐趋成熟的业务网络也是其无法赶超的，因此外资银行只有选择依靠其品牌信誉及灵活周到的人性化服务来赢得客户。

　　以渣打银行为例，对于一般购房阶层的贷款，只要客户提交齐全的资料，一手房在2—4天内就能得到能否放贷的回复。外资银行在存贷款环节都会有专门的客户经理全程给予意见进行发放贷款。与中资银行相比，外资银行客户经理不是被动等待客户操作，而是比较主动联系客户，为他们服务；在为客户定制贷款品种时，还能将按揭贷款与理财等服务结合起来。如果贷款人已是理财客户，外资银行会自动把他升级为vip客户，提供更优质的服务。在即将对本地居民推出房贷业务之时，外资银行在付加的费用上进行了减免，比如东亚银行“轻松按”人民币贷款业务宣传单上写着贷款手续费全免。这些服务上的优势都是中资银行所不具备的。

　　中资银行：不断改革创新，以本土化模式贴近客户

　　近年来，中资银行不断进行改革创新，努力完善自身的产品结构和创新体制，，力争以完善、人性化的服务赢得客户。

　　拿还款方式来说，中资银行目前的房贷还款方式有七八种，比如说，直客式、双周供、气球贷、房产再次贷款等，客户可以选择的余地比较大，而且更贴近中国人的生活方式和心理。相比之下，外资银行的还款方式目前只有三种，每月定额还款、双周定额还款、每月递减还款，还比较单一。在贷款申请上，中资银行贷款需要的材料上要求比外资银行少，只有身份证、户口本、学历证明、收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章即可，而外资银行还需要身份证明/护照原件及副本、申请人过去一年的缴税证明、申请人过去三个月的薪金账单、居住地址证明等，相对手续比较繁琐。

　　多年来的经营经验，中资银行形成了很宽广的关系网，网点分布广泛，异地通汇能力强，客户资源广泛，清算系统完备，汇路畅通，拥有遍布全国的经营网点和完善的业务体系。完善和强大的关系网会促进资金的快速流通，也就增加资金的保障性因素。这对于老百姓而言，是可以放心地进行贷款的一个很重要的前提。

　　相对于外资银行，中资银行对自己国家国计民生的发展有着天然的关注，因而对于国家的政策导向和产业发展前景更有发言权，再加上国家信用的支撑，信誉度高，资金实力雄厚，抗风险能力强等优势和本土化的模式可能会更贴近老百姓心理。

　　外资VS中资：老百姓选择房贷需综合考虑

　　外资银行的进入，在对国内银行利润份额造成冲击的同时，也给中资银行提升服务水平、增强国际竞争力，提供了宝贵的契机。中资银行在保持现有优势的基础上，要不断进行金融创新，建立和完善信贷体制，提升服务质量。在不断参与竞争的同时，提升自身素质，赢得老百姓的认同，并促进整个行业的发展和完善。

　　老百姓在选择房贷时，一定要综合考虑实际收入水平以及中外资银行的优劣势等各方面因素，面对即将到来的外资公积金贷款和繁多的房贷品种，选择最适合自己的贷款方式。