日前召开的2008年西安住房公积金受委托银行工作会议上透出信息，2008年西安全年力争发放个人住房公积金贷款16.93亿元，同比增长15%，今年的奋斗目标为20亿元。这意味着西安地区将有5000户家庭可分享这块“蛋糕”。那么，消费者怎样才能分得一块“蛋糕”呢？

　　■个体工商户、自由职业者也可申请公积金贷款

　　据西安住房公积金管理中心信贷处副处长刘昱介绍，4月12日起实施的《西安市住房公积金贷款管理办法》规定，作为政策性住房贷款，住房公积金贷款以住房公积金为资金来源，只支持在西安市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房，已正常缴存住房公积金1年以上的职工、个体工商户、自由职业者均可申请。

　　可申请公积金贷款的自住房包括普通商品住房、经济适用住房、集资建造住房（房改房）、二手房等，高级公寓、别墅、商铺、写字楼等不在此列。

　　如果该申请贷款人存在尚没有还清的公积金贷款，只能等还清后，方有提出公积金贷款申请的资格条件。

　　■单笔贷款额度最高不超过40万元

　　对于购买自住房的，在公积金贷款政策上给予最大的支持，但同时又有区别。《西安市住房公积金贷款管理办法》规定，购买普通住房、经济适用房的，贷款额度最高为总房价的80%。购买集资建造房（房改房）、二手房的，贷款额度最高为总房价的90%；建造、翻建、大修自住住房的，贷款额度最高为所需费用的60%，单笔贷款额度不超过西安住房公积金管理委员会规定的最高40万元。

　　■贷款年限可延长至法定退休年龄后5年

　　按照相关办法的规定，住房公积金贷款的贷款年限因为房屋类型的不同而有所不同。普通住房、经济适用房、集资建造房（房改房）最长贷款年限为30年；二手房最长贷款年限为20年；建造、翻建、大修自住住房最长贷款年限为10年。

　　另外，在贷款年限上，公积金贷款和一般商业银行明显不同的是，对距法定退休年龄剩余年限在10年以内的职工，经本人申请，可延长至法定退休年龄后5年。

　　■手续不全的项目不办理公积金贷款

　　据刘昱介绍，为了降低贷款风险，公积金中心会定期向社会公布同意办理贷款的房地产项目，符合条件的购房者可向公积金中心或受委托的银行提出贷款申请。

　　经与购房者面谈符合条件后受理贷款申请的，在申请手续齐全的情况下，公积金中心审批贷款手续最快在7个工作日办结（二手房因涉及评估等多项程序，大约需要20日办结）。

　　手续不全的拆迁房、城中村项目，因不符合申请公积金贷款的条件，所以不予办理。

　　■提前还款每次不低于1万元

　　刘昱说，公积金贷款还款方式和商业银行一样灵活、方便。提前还款在时间、次数上没有任何障碍和不方便。但根据贷款年限的不同，还款方式也有所不同。

　　贷款期限为1年的，到期一次还本付息。期限在1年以上的，购房者可提前全部或部分偿还贷款，由购房者向受委托银行提出申请，每次还款额度不低于1万元，还款次数没有限制。