中低收入者购房运用率高 北京公积金占房贷三成

来源：第一财经日报

    公积金贷款在北京市住房贷款比例中占到35%，相对于其他金融机构，公积金住房贷款已占到三分之一强

    “北京市的公积金贷款对于中低收入者的支持力度是最大的。”针对日前央行报告指出公积金贷款中存在问题，北京住房公积金管理中心新闻发言人、见证了北京住房公积金制度十几年来发展历程的李持缨斩钉截铁地对记者说。

 
    运用率比较高

    面对当前 “住房公积金制度成败与否”的质疑，李持缨说：“住房公积金十几年来在推动住房制度改革、改善城市面貌等方面发挥了巨大作用。”

    北京住房公积金制度的建立始于1992年。据北京大学一位经济学教授回忆，在实行之初，有相当数量的人没有摆脱以往的观念，还是愿意继续以低廉价格租房，拒绝买房。所以，从工资中扣除住房公积金遭遇一些职工的抵制，一些人也不愿意接受住房公积金制度。“这都是可以理解的，因为他们还没有从中受益。”

    1998年，北京住房公积金中心为清华、北大两高校的900多套住宅办理贷款共计1.3亿元。这个数字在现在看来似乎并不起眼，但在当时却是北京住房公积金自建立以来发放的最大一笔集中贷款。几千户教职工从中受益，这其中还包括大师季羡林、吴良镛等。

    随着住房公积金走入北京市民的生活，公积金已经成为人们脑海中的保障个人利益的专有名词。应聘者到一个单位在询问薪酬之后，往往紧接着会问招聘方是否给办理公积金，这成为了衡量用人单位正规与否的标准之一。

    李持缨向本报记者提供了一组数字：截至目前，北京市个人贷款余额达到338.55亿元，管理中心累计发放个人住房贷款26.5万笔，目前占全市公积金归集余额的74.26%。李持缨非常满意这个数字，“北京市公积金贷款使用率是非常高的。”

    公积金个人住房贷款业务，近两年来每个月都达十多亿元，在北京市住房贷款比例中占到35%，在经济适用房、集资合作建房中的比例甚至高达60%以上。相对于其他金融机构，公积金住房贷款已占到三分之一强。

    增值收益逐年递增

    看到央行报告称“目前住房公积金支持中低收入职工购房的效果不明显”的结论，李持缨有些激动，“其他城市的情况我不清楚，但在北京，公积金的支持力度是最大的。”

    “当年北京市建设经济适用房时，商业银行因为考虑到利润都没有接受，关键时刻是公积金顶上去的。”

    “住房公积金不以盈利为目的，但信贷产生的差价使资金增值。”李持缨坦言，“这几年北京市住房公积金的增值收益逐年都呈递增趋势，每年都在6亿元以上。”

    对于公积金增值收益的出口，李持缨介绍，公积金款额十几年来为国家安居工程、北京市的危旧房改造和经济适用房建设提供了有力支持，十几万中低收入家庭的基本住房因此得到改善。目前中心已累计向市财政局上缴增值收益30亿元，为城市廉租住房补贴、保护历史文化名城、推动住房制度改革等方面提供了资金支持。

    住房公积金还大力支持市政府解决北京地区标准租私房问题。由于解决标准租私房，需要一次性拿出17亿元资金，在政府及有关单位一次投入资金有困难的情况下，住房公积金管理中心与市国土房管局、市财政局协商配合，以个人贷款方式提供资金，解决标准租私房问题。共发放标准租私房个人贷款19.29亿元，解决8819户标准租私房承租职工住房问题。

    改变办事流程

    这次央行报告中提出“公积金贷款有额度限制，一般较难申请”。记者亲历过这样一件事情，在某楼盘售楼部，销售人员反复强调公积金贷款时间慢、手续复杂，劝说购房人弃公积金而采用商业贷款。

    李持缨承认，以前申请公积金贷款确实比较麻烦、复杂、时间拖得比较长，一个很主要的原因是公积金中心不能直接发放贷款，要委托银行来做。手续从公积金中心转到银行后，一放就是两个月，甚至是半年，而且计算机也没有实现网络化，很多合同都要手工填写，非常麻烦。

    李持缨告诉记者，在政策调整后，将全面实行个人贷款全程代理流程。全程代理流程通过重新界定受托银行和管理中心各自的职责，推出一站式办公，将借款合同由原来手工填写改变为计算机直接打印等方式，将个人贷款放款速度由原来20个工作日缩短到15个工作日，且引入代办机制，每笔费用大概在700元~900元之间，贷款人可以根据自己情况自愿选择。在办理速度方面，一些试点项目购房人7天就可以申请到公积金贷款，最慢也不会超过承诺的15个工作日。15个工作日贷款没有到位，如果是公积金管理中心的责任，会追究到具体责任人身上。

 
    同时，一改过去申请人一跑七八趟的麻烦，现在最多需要三次就可以办完。贷款金额也提高到40万元，最多可贷52万元。特别是推出贴息贷款后，凡是提出公积金贷款要求的基本都能得到满足。

 
    对于有些开发商不采用公积金贷款的情况，李持缨分析原因：一是一些小开发商为了更快地回款，掌控资金走向；二是部分销售人员为了更快地拿到佣金，在卖房时以各种理由诱导购房人采用商业贷款；三是部分开发商与一些商业银行有着某些私下协定，因此他们就尽力诱导购房人使用商业银行贷款，甚至有的楼盘拒绝购房人用公积金贷款。

 
    实际上，所有的项目都可以采用公积金。规范化操作的开发商一般都会在项目销售之初，与公积金管理中心取得联系，协调好相关事宜。